En esta guía, les brindaremos información valiosa sobre cómo obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación, si son una buena opción, cómo usarlas sabiamente y cómo pueden ayudar a construir o mejorar tu historial crediticio. Si estás buscando una tarjeta de crédito pero no tienes el mejor historial crediticio, ¡sigue leyendo!
Las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación
En esta sección, te presentamos una lista de las mejores tarjetas de crédito de fácil aprobación en el mercado actual, ordenadas por relevancia.
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para quienes buscan una aprobación fácil. Estas requieren un depósito de garantía, que generalmente determina el límite de crédito disponible.
- Discover it® Secured: Sin cuota anual y ofrece recompensas en efectivo en compras de gasolina, restaurantes y otras categorías que cambian cada trimestre.
- Capital One Platinum Secured: Cuota anual de $0 y ofrece la posibilidad de aumentar el límite de crédito después de realizar pagos puntuales durante varios meses.
- Citi® Secured Mastercard®: Sin cuota anual y permite a los usuarios establecer alertas de pago personalizadas para garantizar pagos puntuales.
Tarjetas de crédito para estudiantes
Si eres estudiante y deseas comenzar a construir tu historial crediticio, las tarjetas de crédito para estudiantes son ideales y suelen tener requisitos de aprobación más flexibles.
- Discover it® Student Cash Back: Ofrece recompensas en efectivo en compras de categorías específicas que cambian cada trimestre y sin cuota anual.
- Journey® Student Rewards from Capital One®: Sin cuota anual y otorga recompensas en efectivo en todas las compras, además de un bono por pagos puntuales.
Tarjetas de crédito para crédito limitado o mal crédito
Si tienes un historial crediticio limitado o mal crédito, existen opciones diseñadas para ayudarte a mejorar tu situación financiera.
- Credit One Bank® Platinum Visa®: Ofrece recompensas en efectivo en compras elegibles y revisa periódicamente si calificas para aumentar el límite de crédito.
- Indigo® Platinum Mastercard®: Acepta a solicitantes con historiales crediticios menos que perfectos y brinda acceso a herramientas de administración de crédito en línea.
Tarjetas de crédito de tiendas
Las tarjetas de crédito de tiendas son otra opción para aquellos que buscan una aprobación fácil. A menudo tienen requisitos de aprobación menos rigurosos, pero pueden tener tasas de interés más altas.
- Amazon Prime Store Card: Ofrece recompensas en compras en Amazon y sin cuota anual para miembros Prime.
- Target REDcard™: Ofrece un 5% de descuento en compras en Target y envío gratuito en compras en línea.
Recuerda que, aunque estas tarjetas tienen una aprobación más fácil, es importante usarlas de manera responsable y cumplir con los pagos mensuales.
Cómo obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación
Si buscas una tarjeta de crédito de fácil aprobación, es probable que ya hayas sido rechazado en el pasado o que no tengas un historial crediticio fuerte. Aquí te explicamos cómo puedes aumentar tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación.
Comprende qué significa una tarjeta de crédito de fácil aprobación
Antes de solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación, es importante que comprendas bien qué significa esto. Generalmente, esto significa que la compañía emisora de crédito no requiere de un historial crediticio sólido o de altos ingresos para ser aprobado. Sin embargo, también significa que estas tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos.
Verifica tu informe de crédito
Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, es importante que verifiques tu informe de crédito. Revisa toda la información de tu informe para asegurarte de que sea precisa y actual. Si encuentras algún error, asegúrate de disputarlo inmediatamente y de ser preciso durante el proceso de disputa.
Elige una tarjeta de crédito adecuada a tus necesidades
Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de fácil aprobación, por lo que es importante que elijas una que se adapte a tus necesidades. Si estás buscando una tarjeta de crédito solo para construir tu crédito, busca una que ofrezca informes de actividad crediticia a las agencias de crédito. Si estás buscando una tarjeta para emergencias, busca una que tenga un límite de crédito más alto.
Prepara toda la documentación necesaria
Antes de solicitar una tarjeta de crédito de fácil aprobación, debes estar preparado con toda la documentación necesaria, como la identificación válida, comprobante de ingresos y dirección actual. Asegúrate de que toda la información en tu solicitud sea precisa y completa.
Considera solicitar una tarjeta asegurada
Si tu historial crediticio es muy débil o tienes una escasa capacidad de pago, puede que solicitar una tarjeta de crédito asegurada sea una buena opción. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad que se convierte en tu límite de crédito y te ayudará a construir tu historial de crédito con el tiempo.
Siguiendo estos consejos, tendrás mayores posibilidades de obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación. Recuerda siempre gestionar tus finanzas con responsabilidad.
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación: ¿son una buena opción?
Las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser una opción viable para ciertos usuarios. A continuación, evaluamos sus ventajas y desventajas.
Ventajas
- Accesibilidad: Estas tarjetas están diseñadas para personas con poco o ningún historial crediticio, lo que facilita la obtención de crédito.
- Construcción de crédito: Permiten a los usuarios construir o mejorar su historial crediticio, lo cual es esencial para acceder a mejores productos financieros en el futuro.
- Oportunidades de recompensas: Algunas tarjetas de fácil aprobación ofrecen recompensas, como devolución de efectivo o descuentos en compras, lo que puede resultar en ahorros para el titular de la tarjeta.
Desventajas
- Tasas de interés más altas: Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más altas en comparación con tarjetas para personas con buen crédito, lo que puede resultar costoso si no se pagan los saldos mensuales.
- Límites de crédito bajos: Los límites de crédito iniciales pueden ser bajos, lo que limita la cantidad de compras que se pueden realizar con la tarjeta.
- Cuotas anuales y cargos adicionales: Algunas tarjetas de fácil aprobación tienen cuotas anuales y otros cargos, como cargos por pagos atrasados, que pueden aumentar el costo de mantener la tarjeta.
Cómo usar una tarjeta de crédito de fácil aprobación sabiamente
Una vez que has obtenido una tarjeta de crédito de fácil aprobación, es importante saber cómo utilizarla correctamente para evitar caer en deudas insostenibles y dañar tu historial crediticio.
Aquí te presentamos algunos consejos para utilizar tu tarjeta sabiamente:
- Establece un límite de gastos: Antes de utilizar tu tarjeta, asegúrate de establecer un límite de gastos mensuales que puedas pagar sin problemas. Siempre es mejor no utilizar más del 30% del límite del crédito que te han otorgado.
- Paga la totalidad del saldo mensualmente: Siempre es importante pagar la totalidad del saldo de tu tarjeta cada mes. Si solo pagas el mínimo o una cantidad menor, estarás pagando intereses y cargos financieros elevados en tu saldo restante.
- Mantén un seguimiento de tus gastos: Para evitar sorpresas al momento de recibir tu estado de cuenta, lleva un control de tus gastos. Ya sea a través de una hoja de cálculo o una aplicación para registrar tus gastos, puedes asegurarte de no gastar más de lo que has establecido.
- No la utilices en caso de emergencias: Es importante tener una tarjeta de crédito de fácil aprobación como respaldo para emergencias, pero utilizarla para gastos innecesarios o que no puedes pagar puede ser peligroso para tus finanzas.
- Evita hacer retiros de efectivo: Utilizar tu tarjeta de crédito para hacer retiros de efectivo puede resultar muy costoso. Además, no solo tendrás que pagar intereses y cargos, sino que no contarás con los puntos de recompensa que te ofrecen los pagos con tarjeta.
- Aprovecha los beneficios: Muchas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de beneficios, desde acumulación de puntos y recompensas hasta descuentos y seguro de viajes. Asegúrate de conocer los beneficios que te ofrece tu tarjeta y úsalos de manera sabia para obtener el mayor provecho.
Siguiendo estos consejos, podrás aprovechar al máximo los beneficios de tu tarjeta de crédito sin dañar tu historial crediticio ni afectar tus finanzas personales.
Tarjetas de crédito de fácil aprobación para construir o mejorar tu historial crediticio
Si tienes un historial crediticio limitado o simplemente quieres mejorarlo, una tarjeta de crédito de fácil aprobación puede ser una excelente opción. Estas tarjetas están diseñadas para personas sin mucho historial crediticio, por lo que son más fáciles de obtener que las tarjetas convencionales. Si estás listo para mejorar tu puntaje crediticio, conoce las tarjetas de crédito de fácil aprobación que pueden ayudarte a alcanzar tus objetivos.
Tarjetas aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción para aquellos que buscan reconstruir o establecer su historial crediticio. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que funciona como límite de crédito. Siempre y cuando hagas tus pagos a tiempo, puedes obtener tu depósito de regreso y mejorar tu puntaje crediticio. Muchas tarjetas aseguradas también ofrecen beneficios adicionales, como devolución de efectivo o acumulación de puntos.
Tarjetas sin verificación de crédito
Si no quieres que la solicitud de una tarjeta de crédito tenga un impacto en tu historial crediticio, una tarjeta sin verificación de crédito puede ser la mejor opción para ti. Estas tarjetas no requieren una verificación de crédito al momento de la solicitud, lo que significa que no afectará tu puntaje crediticio. Sin embargo, estas tarjetas a menudo tienen tasas de interés más altas o requisitos de depósito más altos, por lo que debes considerar cuidadosamente los términos antes de solicitar una tarjeta de este tipo.
Tarjetas universitarias
Si eres estudiante universitario y buscas construir tu historial crediticio, una tarjeta de crédito universitaria es una gran opción. Estas tarjetas están diseñadas específicamente para estudiantes, por lo que las tasas de interés suelen ser más bajas y los límites de crédito son más bajos. Además, muchos de estos programas ofrecen beneficios para estudiantes, como descuentos en tiendas o programas de recompensas enfocados en actividades universitarias.
Tarjetas de minoristas
Las tarjetas de crédito minoristas son otra excelente opción para aquellos que buscan mejorar su historial crediticio. Estas tarjetas a menudo tienen requisitos de crédito más flexibles, ya que están destinadas a los clientes de la tienda. Además, muchas tarjetas de este tipo ofrecen descuentos especiales, cupones y programas de puntos exclusivos para los titulares de la tarjeta.
Conclusión
En conclusión, las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ser una excelente opción para aquellas personas con problemas para obtener una tarjeta de crédito convencional debido a su historial crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que suelen tener tasas de interés y cargos más altos que otras tarjetas de crédito. Además, es fundamental utilizarlas con responsabilidad para evitar ahogarse en deudas. Si buscas aumentar tu puntuación crediticia, hay una amplia variedad de opciones que pueden ayudarte a lograr este objetivo. Recuerda que lo más importante es siempre utilizar el crédito de manera sabia y responsable.
